商业康健保险成为医改助力

 

9月9日讯 随着商业健康保险与医疗的结合发展，商业健康保险在医疗服务活动中充当着一定分量的角色。同样，在医改工作大力推进的当今，商业健康保险杯医改作为助力。那么商业保险将如何助力医改?

加快发展商业健康保险，要改变社会医疗保障部门多头管理、分而治之的情况，并将名目繁多、有着浓厚政府色彩的补充医疗保险与商业健康保险融合。与此同时，商业健康保险也需要练好内功，不断提升服务社会的能力

近日召开的国务院常务会议确定，加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。会议认为，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善。

对中国的商业健康保险业来说，这注定是一个里程碑式的时刻。从单纯的商业保险分支行业，升级为面向百姓的大保障产业，中国商业健康保险获得了巨大的发展空间，站到了新的起飞线上。接下来的问题是，起飞能否找到足够给力的跑道?能否聚集到足够的能量?

要说给力的跑道，自然有赖于各级地方政府的支持，包括放权程度、配套措施和风险防控机制的建立等，这是商业健康保险能否选择到优良路径，以最快速度进入社会医疗保障体系的关键因素和前提条件。加快融入社会保障体系，已经成为商业健康保险发展的重要方向。近几年，商业健康保险机构在各地积极寻找与当地社保部门的合作机会，取得了一定成效，但不足仍很大。深究相关原因，与很多地方政府不愿放权不无关系。

从这个意义上说，商业健康保险要深度参与新医改，至少亟待改变两个现状。

一是要改变社会医疗保障部门多头管理、分而治之的情况。比如，社会健康保险管理机构是社保局，新农合主管部门是卫生局。在客观上形成信息管理、财务管理，以及服务标准管理上的非兼容状态，这必然提高政策衔接的难度，并增大商业健康保险进入社会大医疗体系的成本，甚至可能最终影响到服务效率。

而此次国务院常务会的决定是“从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例”。但如果继续维持目前医保工作的多头状态，财政拨款性质的保险资金有可能出现扯皮、推诿的风险，这个环节亟待修正和完善。

二是要“加大政府购买服务力度”。要发挥政府和市场两只手的作用，特别是要发挥社会资本的积极性。长期以来，在社会医疗保险领域，一些地方政府已经习惯于“越位”主导，尤其表现为开办了多种形式的补充医疗保险，比如大额医疗费用互助制度、地方附加健康保险等。这种由社保部门通过强制参保、以基本健康保险方式经营的补充医疗保险，不仅会对商业健康保险大规模进入社保产生“挤出”效应，而且还会增加政府财政和企业负担。下一步，如何将这些名目繁多、有着浓厚政府色彩的补充医疗保险与商业健康保险融合，将是保险机构要遇到的难题。

不过，商业健康保险深度参与社保，本来就是一种创新，遇到种种困难也属正常。在继续得到各级政府支持的同时，商业健康保险也需要练好内功，不断提升服务社会的能力。