医改新型道路商业健康保险深度参与

8月29日讯在国家实行的社会资源与政府共同协作的医改方针下，一些社会企业或机构纷纷涉足医疗行业。在国家正规的引导和管理下构建起一条新型的发展道路，民生与经济建设与发展两不误。近段时间，商业健康保险已经深度参与医改。

国务院常务会议正式提出商业健康保险的定位是“助力”医改，明确深化医改要政府和市场“两手并用”，要用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力。商业健康保险将成为面对全民，在医疗保障、人员就业、促进经济转型等多个空间发挥作用的重要产业

8月27日召开的国务院常务会议，进一步发展商业健康保险成为重点议题。会议明确提出，“加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平”。这也是保险新“国十条”发布后，首个出台具体推进措施的领域。

此次会议传递出的一个重要信号是，商业健康保险将不仅是保险业的一个分支，而是面对全民，将在医疗保障、人员就业、促进经济转型等多个空间发挥作用的重要产业。商业健康保险的地位被显著提升，一次飞跃的机遇到来了。

报销比例提高

按照此次会议精神，首先将“全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例”，这就是说将有更多的人享受到大病医疗保障，并提高医疗费的报销比例。

这些改革早几年已经在广东湛江、河南新乡、江苏太仓等地探索并实施了。比如中国人保在广东湛江首创了“管理+经营”模式，以此参与当地城乡居民统筹社会医疗保障体系建设，实现了“政府不多出一分钱、老百姓不多花一分钱，而居民保障金额大幅提高、覆盖面更广”的效果。这些先行成功的模式可以说是商业保险参与新医改建设的典型样本。国务院常务会议明确指出，“目前这项制度试点已取得成效，要抓紧向全国推开”，按照这样的速度，群众“看病难、看病贵”“因病返贫”等现象将有望得到明显改善。

此次会议提出，要丰富商业健康保险产品，特别开发面向老年人、残疾人等的保险产品。可以肯定，健康保险产品将随着保障领域的扩大，逐渐进入一个繁荣的时代。此外，职工补充医疗保险方面，也很快会有更完善的税收优惠政策推出。

政府采购将扩大

如何推进商业健康保险真正融入基本医疗保障？会议提出的路径是，“加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务”。就是要激活市场活力，运用保险机制创新公共服务的提供方式，同时更好地发挥政府作用。

在我国的居民健康保险领域，政府采购一直是主要模式之一，“面对我国体量庞大的健康保险需求，这种模式一方面可以减轻政府负担，不用另外组建专业的人员队伍，另一方面可以借助商业保险机构的专业管理和客户服务方面的成熟经验，提高医疗保障效率。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长郭金龙说。他强调，这是一举多赢的方式，相关部门要相互努力配合。

从商业保险机构受托承办城乡居民大病保险开始试点以来，政府办社保，还是保险机构代办社保并结合商业健康保险的问题一直存在争议。其中既有地方政府、地方卫生医疗部门不愿放权，也有相关专家认为放手市场则乱的观念影响。